Objectifs, programme, validation de la formation
S?assurer auprès du client qu?il n?est pas soumis à une procédure juridique dite de protection (habilitation familiale, tutelle ou curatelle) et libre de son consentement par un questionnement, dans le but de protéger les personnes « vulnérables » et de respecter les règles liées aux conditions de validité du contrat, notamment le fait du consentement éclairé et ainsi éviter tout risque lié à l?abus de faiblesse
- Formaliser l?entrée en relation en présentant la démarche patrimoniale afin de répondre aux obligations de transparence et de conformité édictées par l?AMF/l?ACPR grâce au document d?entrée en relation qui précise les activités métiers de la société, les fournisseurs et ou partenaires et le cadre règlementaire appliqué, en veillant à adapter sa communication pour tenir compte de la situation de handicap éventuelle de son interlocuteur
- Identifier le projet et les objectifs patrimoniaux à court, moyen, long terme qui peuvent être multiformes soit en constitution ou valorisation soit en transmission du patrimoine, afin de déterminer les besoins et les préoccupations en utilisant une technique de questionnement et d?écoute adaptée
- Inventorier l?ensemble des informations relatives à la situation familiale, professionnelle, financière et patrimoniale pour permettre d?identifier les flux financiers entrants et sortants et les stocks patrimoniaux, en procédant au recueil des éléments qualitatifs et quantitatifs, par la collecte des données, en veillant à la protection des données
- Déterminer le profil investisseur incluant sa préférence en matière d?investissement durable afin de mesurer la sensibilité au risque du client et en évaluant son niveau d?expérience et sa capacité à subir des pertes, grâce à un questionnaire adéquat afin de répondre à l?obligation en matière d?évaluation et de connaissances du client (MIF2)
- Formaliser la lettre de mission en tenant compte du cadre de l?audit patrimonial, des objectifs et de la nature et des modalités de réalisation notamment les modes de rémunérations, du projet et du profil investisseur, pour répondre au cadre règlementaire (règlement général de l?AMF) et favoriser l?adhésion du client.
- Expertiser la répartition du patrimoine en procédant à l?analyse des actifs et des passifs et en utilisant un logiciel spécifique à la gestion de patrimoine afin d?identifier les forces et des faiblesses (financier, juridique, fiscal, social) de la situation patrimoniale actuelle du client et ses capacités d?épargne et d?endettement
- Evaluer les performances, les risques, les contraintes et le niveau des placements déjà présents dans la situation patrimoniale du client en vérifiant notamment les caractéristiques des contrats d?assurance et la nature des instruments financiers pour pouvoir qualifier la situation patrimoniale en termes de diversification e
- Conduire ou finaliser toute consultation
- Collecter, évaluer et structurer les données réglementaires et pertinentes
- Évaluer, valider et exploiter les données pertinente
- Décliner et consigner des recommandations personnalisées concrétisant la stratégie patrimoniale proposée
- Fixer le cadre définissant les rôles respectifs du client et du
consultant-expert dans la mise en œuvre de la stratégie patrimoniale
adoptée - Réaliser un bilan patrimonial complet
- Qualifier la capacité juridique du client et de chacun des membres composant sa famille
- Qualifier le mode de conjugalité en vigueur au sein du ménage du client et en mesurer les divers impacts
- Spécifier les modes de détention des actifs immobiliers et mobiliers au sein de la famille et mesurer leur impact respectif
- Caractériser la forme et les statuts afférents au patrimoine professionnel de la famille cliente
- Déterminer l'état des libéralités et avantages accordés aux héritiers
- Analyser les divers risques auxquels sont spécifiquement exposés chacun des membres composant la famille du client
- Qualifier et évaluer la situation du foyer fiscal du client
- Proposer des stratégies de protection juridique des personnes de la famille
- Préconiser des évolutions des modes de détention des actifs immobiliers et mobiliers
- Recommander des actions de protection du conjoint ou/et de modification du mode de conjugalité en vigueur dans la famille
- Préconiser des actions concernant les choix statutaires et la rémunération de l'entrepreneur /dirigeant
- Préconiser des actions de transmission anticipée du patrimoine familial
- Préconiser des actions d'investissement/ désinvestissement financier, immobilier et en bien divers
- Recommander la souscription d'assurances sur complémentaires santé, prévoyance et dépendance pour
les personnes de la famille - Proposer des contrats d'assurance-vie et d'assurance décès ou des
contrats de capitalisation adaptés à la situation et aux objectifs de la
famille cliente - Préconiser des stratégies de préparation de la retraite
- Conseiller le client et sa famille sur les arbitrages nécessaires
entre transmission du patrimoine et bien-être dans un contexte de vie
longue à la retraite
Expert conseil en gestion de patrimoine
Certifiante
Bac + 5 et plus
