Analyser les demandes de crédit, proposer des solutions et évaluer les risques

Habilitation

[Code Certif Info N°98527]
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Niveau de qualification
Sans équivalence de niveau
Sortie
Sans niveau spécifique
Objectif

Domaine 1 : Recueillir la demande d'un client en termes de crédit

  • Questionner le client pour obtenir les informations nécessaires à la compréhension de son besoin en termes de crédit (sur le projet qu'il souhaite financer, les conditions de réalisation envisagées, la finalité de l'investissement et sur ses raisons de faire appel au crédit), en utilisant des techniques de questionnement et d'entretien adaptées au canal de communication utilisé et permettant d'adopter une posture de conseil et de service client
  • Valider la nature de la demande en récapitulant avec clarté le besoin exprimé par le client en s'adaptant au canal de communication utilisé
  • Expliquer au client les motifs du questionnement et le caractère engageant des informations qu'il communique tout en maintenant un contact positif et commercial
  • Suivre une méthode de questionnement permettant de recueillir l'ensemble des informations techniques nécessaires à l'analyse de la faisabilité de son projet de crédit en veillant au respect de la réglementation et de la procédure de l'entreprise
  • Utiliser les outils d'information de l'entreprise à disposition pour comparer les informations énoncées par le client avec celles déjà connues par l'entreprise et les mettre à jour si nécessaire
  • Examiner avec un esprit critique les différentes informations communiquées par le client pour apprécier la faisabilité ou non d'une demande de crédit
  • Argumenter si la demande exprimée par le client n'est pas en adéquation avec sa situation et proposer une alternative

Domaine 2 : Analyser la demande et identifier la solution répondant au besoin du client

  • Mettre en oeuvre une méthodologie de contrôle pour s'assurer de la conformité des informations fournies avec la réglementation en vigueur et les règles de l'entreprise en matière de crédit
  • Analyser la faisabilité du crédit (dont solvabilité du client) en tenant compte de l'ensemble des informations recueillies et en prenant en compte les ratios d'endettement et le « reste à vivre »
  • Analyser les informations fournies au regard des conditions réglementaires et des critères de rentabilité de l'entreprise pour l'acceptation d'un crédit
  • Utiliser les outils d'informations disponibles pour identifier les conditions du crédit adaptées au besoin du client
  • Identifier les caractéristiques techniques du crédit pouvant répondre au besoin du client et aux critères de rentabilité de l'entreprise
  • Suivre la procédure correspondant à sa délégation pour sélectionner la solution crédit en fonction de critères déterminés correspondant à l'objectif du client et aux critères de rentabilité de l'entreprise

Domaine 3 : Présenter la solution et mettre en oeuvre la contractualisation

  • Présenter la proposition de crédit au client en utilisant un vocabulaire compréhensible sur les éléments techniques afin de s'assurer qu'il en comprend les principaux éléments et les conséquences possibles sur sa situation financière.
  • Communiquer au client l'ensemble des informations réglementairement obligatoires en matière de crédit (comparaison des différents types d'offres, délais, )
  • Expliquer avec diplomatie les raisons du refus au client en tenant compte des informations pouvant lui être communiquées dans le cadre de la réglementation
  • Proposer une alternative éventuelle en présentant son intérêt au client
  • Collecter avec rigueur l'ensemble des documents nécessaires à l'établissement de la demande de crédit en veillant au respect de la réglementation et de la procédure de l'entreprise
  • Mettre en oeuvre les règles et procédures de contractualisation dans le cadre de sa délégation en s'assurant avec rigueur que toutes les étapes sont respectées
  • Archiver les documents nécessaires dans le respect de la réglementation
  • Veiller au respect des délais réglementaires
  • Vérifier la mise à disposition des fonds sur le compte correspondant à la contractualisation si la solution de crédit proposée le prévoit
RNCP
Non
Répertoire spécifique
Certificateur
  • CPNE de la banque
Session de l'examen
Année de la première session Année de la dernière session
Domaine de formation (Formacode® V13)
  • 41062 : Banque
Groupes formation emploi (GFE)
  • P : Gestion et traitement de l'information
Domaine de spécialité (NSF)
313 : Finances, banque, assurances
Accessibilité
Formation initiale Formation continue Apprentissage Contrat de pro VAE ou par expérience Demande individuelle
Informations mises à jour le 28/08/2019 par Certif Info.